Comparativa de tarjetas Bnext Vs Monese Vs Revolut

Comparativa y opinión de las 3 mejores tarjetas fintech: Bnext, Revolut y Monese

Están muy de moda. ¿Sabes en qué se diferencian estas tarjetas?. Parecen iguales, pero hay bastantes diferencias en la experiencia de usuario.

Te lo explico después de usar las 3 tarjetas tanto para sacar dinero en España, como en el extranjero y pagando fuera de España.

La más famosa, la BNEXT, la segunda en popularidad: la Revolut y la tercera que viene pisando fuerte: la Monese. Las tres son gratuitas y tienen su correspondiente app tanto para Android como para Iphone.

¿Para qué sirven y cuales son las ventajas de las tarjetas fintech?

Las tres tarjetas tienen las mismas bondades:

1. Ahorra cuando viajas

  • Saca dinero en cajeros automáticos del extranjero sin pagar (tanta) comisión
  • Paga en moneda diferente al euro sin recargos (esto parece una tontería pero muchos bancos te «zurran» un 3% de recargo por pagar en moneda diferente al euro).

2. Ahorra comprando online

  • Por la misma razón que antes, no aplican recargo por pagar en portales chinos como Aliexpress o similares, que suelen usar dólares americanos.

3. Saca dinero (sin comisión) en cualquier cajero de España

  • Olvídate de estar buscando «tu cajero» para sacar dinero sin comisión. Con estas tarjetas puedes sacar en cualquier cajero sin recargos. En pantalla te saldrá un aviso de que te van a cobrar comisión, pero esto no será así.

4. Son más seguras

  • Tienen muchas más opciones de seguridad que una tarjeta convencional. Te lo muestro más adelante.
  • Solo tendrán el saldo que les metas, ya que son de débito. Como las tarjetas «virtuales» que se ofrecían hace años. Las recargabas solo para un pago y no las volvías a utlizar.

Importante tener en cuenta que NO son tarjetas de crédito, sino de débito. No sirven para alquilar coches por ejemplo.

¿Cual es la mejor de las tres?

Llegados a este punto, entramos en materia. Vamos a verlo en la práctica.

¿Cuánto tiempo tardan en llegar?

A la par, o más bien al trío. Tanto la BNEXT como Monese y Revolut llegaron en un plazo inferior a una semana desde que las solicité. Lógico que quieran hacerlas llegar prontito y que la gente haga el gasto «a la mayor brevedad». Aunque imagino que en campañas masivas (muchos usuarios pidiendo nuevas tarjetas), puedan demorar el envío hasta 10 o 12 días según me han comentado.

Atención al usuario

En este sentido, las tres están a la par. La atención deja bastante que desear. Tienen mensajería integrada en la app pero no suelen atender en fin de semana. Y entre semana tardan bastante en contestar.

También he tenido problemas concretos:

En BNEXT me pidieron enviarles el DNI hasta 4 veces (y eso que ya lo tenían). También se olvidaron de devolverme la comisión y tuve que reclamarles. Igualmente me bloquearon la aplicación y la tarjeta por «sospechas» cuando en realidad no había nada raro. Un suplicio la verdad.

Con Monese tuve un problema que después de varios días no me pudieron resolver. Las respuestas que me daban eran «enlatadas». Me dió la impresión de que no leían lo que les escribía.

Con Revolut, la mayoría de soporte y asistencia es en inglés. Tampoco atienden en fin de semana.

Veredicto: empate a tres.

Sacando dinero en cajeros en España

Tanto BNEXT como Monese tienen un problema y es que aunque luego te devuelvan la comisión del cajero, primero te la cobran. Es decir, si el cajero aplica 2 EUR de comisión, tu saldo debe ser 22 EUR, sino, no puedes sacar.

Con REVOLUT, si tienes 20 EUR de saldo, podrás sacar 20 EUR del cajero. Fácil y mejor, para no tener que estar pendiente de si te devuelven o no.

BNEXT te deja sacar del cajero hasta 500 euros al mes en 3 veces. Sin embargo REVOLUT no te pone límite en veces pero si en dinero. Con Revolut solo puedes sacar del cajero 200 euros al mes como máximo.

Veredicto: gana BNEXT. Aunque los que saquen menos efectivo preferirán Revolut por la transparencia.

Pagando en el extranjero (en moneda diferente al euro)

En cuanto al tipo de cambio, están a la par. Revolut y Monese coincidieron al 100% en el tipo de cambio aplicado.

Con BNEXT es más complicado porque primero te cobran la comisión por cambio de divisa y luego te la devuelven, con lo que si haces varias compras, es un jaleo saber a que corresponde cada una.

Adicionalmente, con BNEXT los pagos se reflejaron en la app varios días después de realizarlos, con lo que es más difícil controlar los gastos. La propia app pone «saldo retenido» pero no desglosa los movimientos específicos.

Veredicto: ganan Revolut y Monese.

Saldo mínimo a añadir

La ventaja de Monese y Revolut es que puedes añadir saldo en la tarjeta desde tan solo 10 EUROS.

Con MONESE añades saldo a la tarjeta SOLO usando tarjetas de débito, no aceptan de crédito (de hecho «casca» su app si lo intentas). Y solo puedes usar 3 tarjetas de débito al mes para añadir saldo. La ventaja de MONESE es que aceptan añadir saldo por transferencia de SOFORT, que es inmediata (transferencia online) y no aplica recargos.

Revolut no permite SOFORT, pero puedes añadir saldo de casi todas las maneras: Google Pay, tarjeta de débito o crédito. Aunque según la tarjeta de crédito que uses te pueden cobrar un recargo (te lo avisará la app). También puedes añadir saldo mediante transferencia (tienes una cuenta asociada), aunque es un banco inglés con SWIFT de GB y puede que pagues comisión adicional.

Con BNEXT el mínimo a añadir son 25 y solamente permiten añadir saldo mediante tarjeta (sea de débito o de crédito).

Veredicto: gana Revolut.

Recibir dinero

Si quieres recibir dinero y por seguridad, no quieres dar tu cuenta «normal» del banco, tanto Monese como Revolut tienen cuentas bancarias asociadas. Igualmente, BNEXT conecta con tus contactos y te avisa de los que usan BNEXT para pedirles dinero directamente. Sino usan BNEXT puedes generar un enlace de BPAY para que te paguen con su tarjeta a tu cuenta de BNEXT (sin comisión hasta 100 EUR al mes).

Veredicto: gana BNEXT. Además si pagas algo para varias personas, te permite dividir el pago entre los que usen la app y te paguen su parte correspondiente.

Ventajas asociadas

BNEXT tiene un programa de puntos con el que puedes conseguir descuentos en base al gasto con determinados partners como Netflix y Spotify. Esto parece una tontería pero después de un año de uso he conseguido un mes de Netflix gratis.

Adicionalmente, las tres tarjetas ofrecen servicios asociados como seguros de viaje, reclamador de vuelos, tarjetas SIM estando de viaje (nada rentables, por los precios carísimos que he podido ver), y otros productos financieros (como Raisin, la plataforma de inversiones y depósitos a nivel internacional) donde creo reside su manera de ganar dinero.

Veredicto: gana BNEXT. Lleva más tiempo en el mercado y ha explotado más este campo.

Estética de las tarjetas

Tanto Monese como Revolut trabajan con Mastercard. BNEXT con VISA. Las tarjetas son bastante vistosas, la BNEXT es rosita, la Revolut es multicolor y la Monese es blanca con toda la info por la misma cara. La Monese es la que diseño más original tiene.

La Revolut la puedes «tunear» al gusto aunque con suplemento, y ofrecen diferentes programas en función del gasto. Creo que eso todavía no tiene mucho uso en España.

Veredicto: empate, esto es muy subjetivo.

Seguridad

Las tres permiten log in en la app con huella para mayor comodidad. Y también se pueden desactivar o «congelar».

Aunque la ganadora en este apartado es la Revolut. Tiene muchísimas más opciones de seguridad, algunas muy interesantes:

Opciones de seguridad de la tarjeta REVOLUT
Tremendas opciones

Hay una cosa que me gusta además de Revolut y Monese y es que puedes ver los datos de la tarjeta en la APP. Así si la pierdes o no la quieres llevar encima, con el móvil puedes igualmente pagar (Revolut está en Google Pay).

Desde la app de BNEXT es imposible ver los datos de la tarjeta así que hay que llevarla encima si o si.

Veredicto: gana Revolut.

Límites de uso en cajeros y compras

Con Monese: cajeros automáticos: 200€ GRATIS al mes, cargo del 2% después.
Gasto de tarjeta en divisa extranjera 2.000€ GRATIS. Cargo del 2% después

De su web oficial
Límites de uso BNEXT cajeros y compras
Bnext te deja sacar hasta 500 EUR en cajeros y compras hasta 2000 EUR sin comisiones
Límites de la tarjeta REVOLUT para sacar dinero y compras
Con la tarjeta Revolut puedes sacar hasta 200 EUR en cajeros al mes y comprar hasta 6.000 EUR en moneda extranjera

Veredicto: gana BNEXT para sacar dinero en cajeros aunque con la limitación de poder hacerlo solamente en 3 veces. Para compras gana Revolut que permite hasta 6.000 EUR.

Facilidad de uso de la aplicación móvil

En este sentido, las apps son muy diferentes en diseño, pero intuitivas y fáciles para desenvolverse.

En Google Play la ganadora es Revolut (4,8), seguido por Monese (4,5) y a la cola está BNEXT (4,2). Aunque ya se sabe que las opiniones no siempre están relacionadas con la propia app sino con el servicio o los problemas que se hayan tenido con el mismo.

Una curiosidad es que la app de MONESE tiene la función «incógnito». Se activa dejando pulsado el icono de la APP (saldrá un ojo cerrado). Esta función lo que permite es abrir la app sin mostrar ni el saldo ni el importe de los movimientos. ¿Para evitar miradas indiscretas?

Veredicto (personal): empate a tres.

Ganar dinero recomendando

Las tres tienen un programa sencillo de afiliados. El que recomienda gana un saldo y el recomendado también. A veces dan mas, a veces menos, según la promo que pilles.

Para que sea efectivo, el recomendado tiene que meter dinerito. Por eso mejor Revolut que con 10 euritos ya estás funcionando.

Si has llegado hasta aquí, te dejo mis links con los que te puedes dar de alta, aunque brujuleando por internet es posible que encuentres donde llevarte hasta 10€ o 15€ por alta.

Date de alta en BNEXT y llévate 5 euritos

Date de alta en Revolut y llévate 6 euritos

Conclusión y veredicto final

Y para mi, la ganadora es: LA TARJETA REVOLUT

Por estos puntos:

  • Poder añadir saldo con solo 10 euros
  • Poder añadir saldo desde Google Pay, transferencia o tarjetas de crédito o débito
  • No te «devuelven» la comisión a posteriori sino que desde el principio tienes las cuentas claras.
  • Mayores opciones de seguridad
  • No hace falta llevar la tarjeta encima ya que puedes usar Google Pay para pagar (si tu móvil tiene NFC o el comercio online lo admite).

Que conste que esto es mi opinión, totalmente personal y desinteresada.

Por hacer patria daría ganadora a la Bnext por ser made in Spain, pero… ¿quién dejó de comprar en Amazon por ser una empresa de Estados Unidos? (aunque da un montón de trabajo en España, la verdad sea dicha).

Empecé con la BNEXT pero creo que la Revolut ha llegado pisando fuerte y comiendo mucho terreno. De todas formas sigo usando la BNEXT por el tema de los puntos y porque al no haber gastos de mantenimiento, no cuesta nada tenerla y su uso es opcional.

El link de Monese ni siquiera lo pongo porque he acabado desinstalando la app y dejando la cuenta a cero. Creo que con la Revolut y la BNEXT ya tengo bastante, pero la pedí por una promoción que hubo y quise darle una oportunidad.

Borrar la tarjeta Revolut de la aplicación

Mucho cuidado porque en la app de Revolut puedes eliminar las tarjetas virtuales. Pero también puedes borrar la tarjeta física asociada. Si te pasa esto, contacta con Revolut por el chat. Tienes el acceso en la aplicación. Primero te atiende un chatbot pero como no resuelve nada, pide ayuda de un humano. Este, obrará su magia y voilá, la tarjeta volverá a mostrarse en la aplicación.

*** ACTUALIZACIÓN ***

Genera tarjetas virtuales con la tarjeta REVOLUT

  • Desde el menú de la aplicación
  • Son GRATIS
  • De «usar y tirar»
  • También las puedes «congelar»
  • Son la mejor manera de no exponer tu tarjeta Revolut en internet

Y lo mejor, las tarjetas virtuales se pueden nombrar, así puedes tener una para un servicio, asignado un importe máximo (mensual o por tope) y muchas más ideas. Más seguridad imposible.

Y tu, ¿has probado alguna, o todas? ¿qué opinión tienes? ¿con cual te quedas?

4 comentarios en “Tarjeta Bnext Vs Revolut Vs Monese. ¿Cuál de las 3 es MEJOR?”

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